신용등급 점수표 신용점수 올리는 방법

신용등급 점수표 신용점수 올리는 방법을 알아보겠습니다. 여러가지 이유로 인해서 대출을 하려는 분들은 신용등급을 신경쓸 겁니다. 당장 대출이 필요한 사람뿐만 아니라 신용카드를 이용하는 등 여러가지 이유로 인해서 신용등급이나 신용점수에 관심이 있을 겁니다. 그런 분들을 위해서 이번 글에서는 신용등급 점수표와 신용점수 올리는 방법에 대해 알아보겠습니다.

신용등급 점수표

신용등급 점수표

신용등급 점수표는 신용점수로 등급별 신용등급을 나눈 표입니다. 신용점수는 올크레딧과 나이스로 두 곳에서 확인할 수 있으며 개인의 신용정보를 기준으로 평가가 됩니다. 일반적으로는 1~3등급 정도 유지하지만 대출이 많아지거나 신용적인 문제가 있다면 그 아래로 떨어지게 됩니다.

신용등급 점수표는 어느 곳에서 확인을 하느냐에 따라 점수 기준이 달라지기 때문에 이 점을 꼭 기억하고 자신이 확인한 곳의 점수표를 확인해야 합니다. 점수표를 잘못 보면 1등급이 아래로 내려갈 수 있기 때문입니다.

신용등급 점수표는 다음과 같습니다.

신용등급 점수표	올크레딧	나이스
1등급	900 ~ 1,000점	942 ~ 1,000점
2등급	870 ~ 899점	891 ~ 941점
3등급	832 ~ 890점	840 ~ 869점
4등급	768 ~ 831점	805 ~ 839점
5등급	698 ~ 767점	750 ~ 804점
6등급	630 ~ 697점	665 ~ 749점
7등급	530 ~ 629점	600 ~ 664점
8등급	445 ~ 529점	515 ~ 599점
9등급	335 ~ 453점	445 ~ 514점
10등급	0 ~ 334점	0 ~ 444점

앞서 설명드린 것처럼 올크레딧과 나이스에서 확인할 수 있는 신용등급이 차이가 날 수 있습니다. 그렇기 때문에 양쪽을 모두 확인하는 것이 좋습니다. 그리고 금융거래를 할 때 자신에게 유리한 점수를 이용하는 것을 추천드립니다.

신용등급별 특징

등급	구분	의미 및 특징
1~2등급	최우량등급	오랜 신용거래 경력과 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 낮음.
3~4등급	우량등급	활발한 신용거래 실적은 없으나 꾸준하게 우량 거래를 지속한다면 상위등급 진입 가능하며 부실화 가능성은 낮은 수준임.
5~6등급	일반등급	비교적 금리가 높은 금융업과의 거래가 있는 고객으로 단기연체 경험이 있으며 부실화 가능성은 일반적인 수준임.
7~8등급	주의등급	비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 많은 고객으로 단기연체의 경험을 비교적 많이 보유하고 있어 부실화 가능성이 높음.
9~10등급	위험등급	현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험을 보유하고 잇어 부실화 가능성이 매우 높음.

신용등급은 1~10등급으로 나눠지며 점수로 환산해서 개인 신용점수로 변환되었습니다. 점수로만 달라진 것은 아니며 신용점수 산정하는 방식과 추가된 내용이 있습니다. 신용점수제는 신용점수와 상위누적 구성비, 장기연체 가능성을 지표로 평가됩니다.

상위누적 구성비

전 국민의 순위를 0~100%로 나눴으며 0%에 갈수록 신용도가 높은 것을 의미합니다. 즉 신용등급을 1등부터 100등까지 세워볼 때 자신의 등수를 확인하는 겁니다.

장기연체 가능성

자신과 같은 점수대의 사람 1,000면이 대출을 받아 1년 안에 90일 이상 장기연체를 할 것 같다는 예상인원을 수치화한 통계자료이며 0.01%로 갈수록 신용도가 좋습니다.

그 외 반영사항

일반대출의 금리, 대부업체에서 대출을 받은 경우, 체크카드/신용카드 사용 유무, 4대 보험 납부 등 다양한 내용이 반영됩니다.

신용점수 올리는 방법

신용점수 올리는 방법은 몇 가지가 있습니다. 이 중에서 하나만 지키는 것이 아니라 당연히 다 지키는 것이 중요합니다. 내용을 확인하고 꼭 이용하시기 바랍니다.

주거래 은행 설정

금융거래를 하는 경우 한 곳의 은행을 주거래 은행으로 설정해서 거래하는 것이 중요합니다. 그렇기 때문에 주거래 금융회사를 꾸준하게 이용하는 것이 중요합니다.

신용점수 올리는 방법

신용정보 현황 주기적으로 확인

신용등급을 확인하는 것은 올크레딧과 나이스지만 간단하게 본인 신용점수를 확인할 수 있는 곳이 있습니다. 카카오 뱅크나 토스, 뱅크 샐러드를 통해서 실시간으로 신용점수를 확인할 수 있습니다. 이곳에서는 신용카드, 대출, 연체 등의 내용이 실시간으로 반영되기 때문에 자신의 신용에 변동이 있을 거라고 생각한다면 꼭 확인해보는 것이 중요합니다.

비금융 정보 관리

단순히 은행 관련 업무만 신경 쓸 것이 아니라 건강보험료나 통신비, 공공요금 납부 등도 신용점수에 영향을 미칩니다. 금융거래 이력이 없는 학생이나 주부들에게도 신용점수 올리는 방법으로 생각할 수 있습니다. 그렇기 때문에 공과금을 연체하지 않는 것이 중요합니다.

신용점수 올리는 방법

신용카드/체크카드 사용

신용카드 요금 납부는 절대로 연체 없이 사용해야 합니다. 체크카드는 사용내역이 신용점수에 반영되기 때문에 연체 없이 사용하는 것이 중요합니다.

신용거래 이력 관리

대출을 많이 받지 않는 것과 연체를 하지 않는 것은 가장 중요하며 연체의 경우 10만 원 이상으로 영업일 5일 이상 연체라는 경우 기록에 남으며 신용등급에 영향을 줍니다. 그렇기 때문에 연체는 절대 하면 안 되고 꼭 기간 내에 상환하는 것이 중요합니다. 대출을 상환할 때는 금액이 큰 순서대로 상환하는 것이 중요합니다.

신용점수 올리는 방법

인터넷/문자/전화를 통한 대출 피하기

사람들이 필요에 따라 대출을 하는 것이 중요하지만 제대로 알아보고 하는 것이 중요합니다. 가끔 전화나 인터넷, 문자를 통해서 대출 문자가 오는 경우가 있는데 대출이 필요한 경우 그런 대출은 피하고 자신이 거래하는 주거래 은행을 통해서 대출을 진행하는 것이 중요합니다.

신용점수를 위해 하면 안 되는 행동

신용점수를 올리는 방법보다 중요한 것보다 하면 안 되는 것을 안 해야 합니다. 주의해야 하는 사항은 다음과 같습니다.

연체

연체는 소액이라도 큰 영향을 미칩니다. 그렇기 때문에 연체는 절대 하면 안 되고 연체 기록만 없어도 점수가 오르는 것을 알 수 있습니다.

현금서비스와 카드론 이용

현금서비스와 카드론은 부채비율 증가로 신용점수 하락의 원인이 됩니다. 특히 자신이 감당할 수 없을 정도로 현금서비스나 카드론을 이용하는 경우에는 엄청난 영향을 주며 30만 원 이상을 영업일 30일 이상 연체할 경우 단기연체정보로 등록되어서 신용점수가 하락합니다.

리볼빙 서비스 이용

신용카드를 이용하는 분들은 카드 값을 갚지 못할 거라고 생각하면 리볼빙 서비스를 이용할 수 있습니다. 하지만 신용카드 리볼빙은 고금리 상품이며 수수료를 확인하고 이용해야 합니다. 또한 리볼빙 서비스를 장기간 이용하면 신용점수가 하락하게 됩니다.

제2금융권 대출이나 대부업체의 높은 금리 상품 이용

제2금융권이나 대출이나 대부업체에서 이용하는 대출은 기본적으로 금리가 높은 편입니다. 일반적으로 18%가 넘어가는 경우 대출받는 사람의 조건은 쉬워지지만 금리가 높기 때문에 고객의 입장에서도 힘들어집니다. 또 돈을 빌릴 때 기록에 남기 때문에 이런 기록이 훗날 다른 대출을 받을 때 영향을 받을 수 있습니다.

 

이번 글에서는 신용등급 점수표와 신용등급 올리는 방법에 대해 알아봤습니다. 아직 직장인이 아니거나 대출을 받아본 사람이 아니라면 신경 쓰지 않을 부분이지만 여러 가지 이유로 신용등급이나 신용점수가 낮아진 사람들이라면 올리는 방법을 확인해서 꼭 신용점수를 올리길 바랍니다.