개인사업자들이라면 필요한 투자금을 만들기 위해서 다양한 방법을 생각할 겁니다. 하지만 가장 확실한 방법은 대출을 받는 것입니다. 자신이 이미 충분한 매출이 나오고 있기만 하다면 이것만큼 확실한 방법이 없습니다. 하지만 개인사업자가 된 지 얼마 안 된 초보 사업자들이라면 대출 조건을 몰라서 못 받는 경우가 있습니다. 개인사업자 대출을 하기 위한 조건은 어떤 것이 있는지 알아보겠습니다.
개인사업자 대출 조건
개인사업자들이 대출을 하기 위해서는 기본적으로 필요한 서류가 중요합니다. 가장 중요한 것은 사업자등록증이며 이것이 없으면 사업자대출 시작이 불가능합니다. 즉 개인사업자 대출 조건은 사업자등록증이며 사업을 얼마나 영위했느냐에 따라 이용가능한 상품이 달라질 수 있습니다. 가장 기본적으로 개인사업자 대출을 하기 위한 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증
- 사업자등록증 or 사업자등록증명
- 소득금액증명
- 부가가치세 과세표준증명원
- 납세증명원(국세 완납증명)
- 사업자 임대차 계약서
- 주민등록등본과 주민등록 초본(인정사항 정정내역 포함)
위 서류를 보면 어떤 서류가 어떤 목적인지 모르는 분들이 많을 텐데 각 내용이 어떤 용도인지 알아보겠습니다.
| 서류 | 용도 |
| 신분증 | 신분 확인 |
| 사업자등록증 or 사업자등록증명 | 사업체 관련 기본 정보 확인 |
| 소득금액증명원 | 사업체 매출 규모 파악 |
| 부가가치세 과세표준증명원 | 사업체 매출 규모 파악 |
| 납세증명서(국세완납증명) | 세금 체납여부 확인 |
| 사업장 임대차 계약서 | 사업장 주소저 확인, 사업체 매출 규모 파악 |
| 주민등록등본과 주민등록초본(인적사항 정정내역 포함) | 대표 인적사항 확인 |
개인사업자들이 이용할 수 있는 대출은 생각보다 많지만 어떤 대출 상품을 이용할 수 있는지 몇 가지만 예로 들어보겠습니다.
국민은행 KB 사업자든든 신용대출
대출대상 : 다음 중 어느 하나에 해당하는 고객
① 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
② 사업소득원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업운동가 등
대출한도 : 최대 1억 원 이내 (종합통장자동대출은 최대 5,000만 원 이내)
대출금리 : 연 6.29 ~ 7.85%
대출기간 : 1 ~ 5년
상환방법 : 일시상환, 원(리)금균등분할상환
우리은행 우리Oh!(5)클릭 대출
대출대상 : 아래의 기준을 모두 충족하는 사업기간 12개월 이상인 개인사업자
① KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상
② 우리은행 내부기준 충족
※ 단, 불건전업종인 경우 신청 불가
대출한도 : 최대 3,000만 원
대출금리 : 연 5.64 ~ 6.95%
대출기간 : 1 ~ 5년 / 상환방법에 따라 차등적용
상환방법 : 일시상환, 분할상환
농협 개인사업자 대출
대출대상 : 아래 기준을 모두 충족하는 고객
- 3개월 이상 사업을 영위하는 개인사업자 및 중소기업 규모 이내의 법인사업자
- 농협금융 단일 기업신용등급이 8등급 이내의 자
※ 단, 물건소재지 수도권(서울, 경기, 인천) 한정
대출한도
- 담보대출 : 2,000만 원 이상 20억 원 미만. (단, 물건별 담보인정비율(LTV) 범위 내
- 신용대출 : 1,000만 원 이상 5,000만 원 이하
대출금리 : 연 4.0 ~ 11.0% (담보 및 개인신용평점에 따라 차등 적용)
대출기간 : 2 ~ 5년
상환방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환
카카오뱅크 개인사업자 사잇돌대출
대출대상 : 연소득 1,000만 원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자 (서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
- 사업자등록 상태가 휴페업이 아닌 경우
- 연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산충(사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친이력이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
대출한도 : 최대 2,000만 원
대출금리 : 연 5.363 ~ 9.800%
대출기간 : 1 ~ 5년
상환방법 : 원(리)금균등분할상환
위 상품이 모든 사업자대출을 언급한 것은 아니기 때문에 필요하다면 다른 정보를 확인해볼 수 있습니다. 특히 사업자 대출이 부결된 경우 어떻게 해야 하는지 알아보겠습니다.
개인사업자 대출이 부결된다면?
사업자대출은 위 상품 외에도 다양한 상품이 있고 1금융권이 아니라도 2금융권 등의 다양한 상품을 이용할 수 있습니다. 더 나아가서는 정부지원대출 상품을 이용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.
무직자도 이용할 수 있는 상품이 있으며 정부지원대출뿐만 아니라 비상금대출이 있다는 것을 확인해보시기 바랍니다.
만약 위 상품도 이용하기 힘들다면 대부업체 상품을 이용하는 것도 도움이 될 수 있습니다.
'정보' 카테고리의 다른 글
| 원큐 자동차담보대출 후기 조건과 한도는? (0) | 2022.09.11 |
|---|---|
| 현대캐피탈 자동차 담보대출 후기 조건과 한도는? (0) | 2022.09.11 |
| 건강보험료 체납 압류 통장을 못쓰게 된다! (0) | 2022.09.08 |
| 대학생 모바일 대출 가능한 곳 총정리하기 (0) | 2022.09.07 |
| 통신장기연체자 대출 가능한 곳 여깁니다! (0) | 2022.09.06 |
댓글